نقلت مصادر مصرفية أن البنوك المحلية شدّدت شروط تمويل الوافدين وخفّضت سقوف الائتمان الممنوحة لهم، على خلفية مخاوف تتعلق بالاستقرار الوظيفي وخطط التكويت. ويبلغ سقف التمويل الاستهلاكي والإسكاني مجتمعين 95 ألف دينار وفق الشروط المعمول بها.
ما نقلته المصادر المصرفية
أشارت المصادر إلى أن التشدد لا يتخذ شكل منع مباشر، بل يظهر في رفع اشتراطات الدخل وتقليص السقوف الممنوحة والتدقيق في طبيعة الوظيفة ومدة الخدمة، من دون أن تُسمّى بنوك بعينها في هذا السياق.
سقوف التمويل والاشتراطات
- الحد الأقصى للتمويل الاستهلاكي والإسكاني مجتمعين: 95 ألف دينار
- تمويل بقيمة 95 ألف دينار يتطلب راتباً يقارب 2,750 ديناراً وقسطاً شهرياً نحو 1,100 دينار
- تمويل بقيمة 25 ألف دينار يتطلب راتباً يقارب 1,225 ديناراً وقسطاً شهرياً نحو 490 ديناراً
نسبة الاستقطاع من الراتب
تقوم الحسابات المشار إليها على ألا يتجاوز القسط الشهري 40% من صافي الراتب، وهي النسبة التي تُبنى عليها أهلية التمويل. ويعني ذلك أن قدرة المقترض ترتبط بصافي دخله لا بقيمة التمويل المطلوب وحدها.
من تشمله الشروط الأشد
أوضحت المصادر أن الشروط تكون أكثر تشدداً والسقوف أقل بالنسبة للمعيّنين حديثاً ولأصحاب المؤهلات الأدنى، إذ يُنظر إلى قصر مدة الخدمة بوصفه مؤشراً على ارتفاع احتمال إنهاء العلاقة الوظيفية.
مهن تحت التدقيق
- المعلمون في القطاع الحكومي وخصوصاً في التخصصات التي تشهد فائضاً
- موظفو الجمعيات التعاونية
الملفات المفضلة لدى البنوك
- الأطباء والمهندسون وأصحاب المهن الصحية
- العاملون في مجالات التقنية والذكاء الاصطناعي
- أصحاب الخدمة الطويلة التي تتجاوز عشر سنوات
- من لديهم مكافآت نهاية خدمة كبيرة تشكل ضماناً إضافياً
لماذا تتحرك البنوك الآن
ربطت المصادر هذا التوجه بمخاوف تتعلق باستمرار العلاقة الوظيفية في ظل خطط التكويت واحتمالات إنهاء العقود، إضافة إلى إعادة هيكلة الوظائف في جهات حكومية وفي الجمعيات التعاونية ومؤسسات النفع العام.
كيف تقيّم البنوك المخاطر
تعتمد المؤسسات التمويلية في تقدير المخاطر على ثبات مصدر الدخل لا على قيمته فحسب، لأن انقطاع الراتب لدى المقترض غير المواطن قد يقترن بمغادرته البلاد، وهو ما يجعل استرداد المديونية أصعب مقارنة بحالات أخرى.
ماذا يعني ذلك للوافد
يترتب على هذا التوجه أن تقديم طلب تمويل لم يعد مرهوناً بالراتب وحده، بل بطبيعة جهة العمل ومدة الخدمة والتخصص. ويبقى الاطلاع على الشروط المحدثة لدى البنك مباشرة هو المرجع، لأن السياسات الائتمانية تتفاوت بين مؤسسة وأخرى وتتغير دورياً.
ما لم يُعلن في التقرير
لم تُنشر أرقام عن إجمالي تمويلات الوافدين ولا عن معدلات التعثر أو حجم التغير في المحافظ الائتمانية، كما لم يصدر عن الجهات الرقابية أو البنوك ما يؤكد هذه التوجهات في بيان رسمي.
الفرق بين التمويل الاستهلاكي والإسكاني
يُخصص التمويل الإسكاني عادة لأغراض السكن من شراء أو بناء أو ترميم ويُمنح بآجال أطول، بينما يغطي التمويل الاستهلاكي الاحتياجات الشخصية بآجال أقصر. وجمع السقفين في حد واحد يعني أن المستفيد لا يستطيع مضاعفة مديونيته بتوزيعها على نوعين من التمويل.
نصائح عامة قبل طلب التمويل
- احسب نسبة الاستقطاع من صافي راتبك قبل تقديم الطلب
- تأكد من سلامة سجلك الائتماني وسدد أي التزامات متأخرة
- قارن الشروط بين أكثر من مؤسسة تمويلية
- لا تعتمد على أرقام منقولة إعلامياً واطلب عرضاً مكتوباً من البنك